Системы скоринга существуют для экономии рабочего времени сотрудников, оптимизации процесса обработки клиентской информации.

Они позволяют автоматизировать процесс принятия решения по поводу заемщика при оформлении любого кредита, а также в процессе его дальнейшего мониторинга.

Этот метод позволяет банку в короткие сроки и без посторонней помощи оценить финансовое состояние заемщика, поручителя, принять решение о возможности кредитования, оценить залог и степень риска по конкретной сделке.

Система кредитного скоринга разрабатывается каждым банком самостоятельно таким образом, чтобы минимизировать риски, связанные с возможной неплатежеспособностью клиентов и, как следствие, возникновением просроченной задолженности. Путем скоринга можно оценить как частных заемщиков, так и юридических лиц.

Таким образом, система кредитного скоринга — это такая система оценка качества заемщиков (как потенциальных, так и существующих), которая позволяет банку быстро и качественно оценить уровень риска по своему кредитному портфелю.

При прогнозе ежегодных резервов, формируемых под кредитные риски банка, также применяются скоринговые схемы анализа. Разрабатывая новую систему скоринга, банки руководствуются финансовым состоянием заемщика (его доходами, расходами, обязательствами, активами), качеством обслуживания действующих кредитов (наличие просрочек по процентам и телу кредита), обеспеченностью кредитной сделки.

Чтобы оценить непосредственно финансовое состояние клиента, банк включает в расчет как качественные, так и количественные параметры. К основным качественным можно отнести: наличие какого-либо имущества в личной или долевой собственности у заемщика, место работы, стабильность получаемых доходов, возраст, семейное положение, состав семьи (наличие малолетних или нетрудоспособных на иждивении у клиента), депозитные и текущие счета клиента (суммы остатков по ним), кредитная история, включая досрочное исполнение ранее взятых клиентом обязательств.

Что касается количественных критериев, то к ним относятся: сумма ежемесячного дохода, получаемого клиентом, обеспеченность кредитной сделки (страхование предмета залога, отношение суммы оформляемого кредита к стоимости залога), всевозможные коэффициенты, связанные с текущими обязательствами клиента, его платежным потенциалом.

Результатом скоринговой оценки каждого клиента является так называемая скоринговая карта, которая состоит из целого перечня пунктов с коэффициентами, устанавливаемыми по каждому критерию. Каждый из факторов приносит определенное количество баллов, которые в конечном итоге суммируются, и получается некое число.

1ый кредит: 0.01% до 5.000 грн.
2ой кредит: 1.60% до 15.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 7.000 грн.
2ой кредит: 2.00% до 7.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 10.000 грн.
2ой кредит: 0.49% до 15.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 3.000 грн.
2ой кредит: 1.70% до 10.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 4.000 грн.
2ой кредит: 1.60% до 10.000 грн.

1ый кредит: 1.50% до 3.000 грн.
2ой кредит: 1.50% до 8.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 5.000 грн.
2ой кредит: 1.70% до 12.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 4.000 грн.
2ой кредит: 1.80% до 10.000 грн.

1ый кредит: 1.80% до 20.000 грн.
2ой кредит: 1.80% до 20.000 грн.

1ый кредит: 1.70% до 3.000 грн.
2ой кредит: 1.70% до 5.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 3.000 грн.
2ой кредит: 1.60% до 15.000 грн.

1ый кредит: 1.75% до 4.000 грн.
2ой кредит: 1.75% до 15.000 грн.

1ый кредит: 1.90% до 4.000 грн.
2ой кредит: 1.90% до 10.000 грн.

1ый кредит: 2.00% до 5.000 грн.
2ой кредит: 2.00% до 5.000 грн.

1ый кредит: 0.01% до 10.000 грн.
2ой кредит: 2.00% до 10.000 грн.

1ый кредит: 1.90% до 3.500 грн.
2ой кредит: 1.90% до 8.000 грн.